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信用卡哪个比较好(信用卡排行榜前十名)

信用卡哪个比较好(信用卡排行榜前十名)

信用卡,在今天好像已经是个过时词汇了。

某呗、某条、各种信用付点一下就有额度,手机直接付款不香吗?为什么还要“傻乎乎”地掏出一张信用卡来刷?

2021 年已经过去 6 个月了,钱德勒只办了一张新卡,但是注销了超过 30 张。“办卡狂魔”钱德勒都不办卡了,难道信用卡已经不值得办了吗?

图:钱德勒 2020 年部分信用卡实拍

信用卡最初的功能就是“赊账”——短期免息借贷,发展了 70 多年后并没有复杂很多,简单来说,现在信用卡就是“提供增值服务的短期免息借贷工具”。

但相比各种支付平台的信用支付工具,信用卡的优势有 3 点:

1. 免息期*更长:最长普遍超过 50 天,甚至可达 58 天;

2. 额度更高:信用卡额度很容易达到 5 万,甚至超过 100 万;

3. 增值服务更全面:尤其对于高端信用卡,增值服务更是核心亮点。

免息期是什么?

免息期是消费记账日期到最后还款日之间的时间差,通俗来讲就是你刷卡和还款之间的时间差,你消费的金额这个时间内还款是没有利息的。

中国银行白金级别以上信用卡,最高享受 8 天宽限期(最后还款日后可再延长 8 天还款),免息期可以达到 58 天。

免息期和额度是所有信用卡都能做到的,但能真正给生活带来便捷、优质体验和服务保障的的信用卡,就凤毛麟角了。

本期评测我们就聚焦权益更好、服务更佳、保障更完善的高端信用卡

经过生活权益(25%)、差旅权益(25%)、积分计划(30%)、服务和年费(20%)四个维度的综合考量,招商银行·运通百夫长白金卡 最终以 6.96 分获得「蓝莓评测 2021 最佳高端信用卡」。

此次排名前十的信用卡详细评分为:

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A • 生活权益 B • 差旅权益

C • 积分计划 D • 服务和年费

早些年,高端信用卡的主要持卡人主要是差旅人士,所以银行在设计权益时会更侧重差旅相关权益。但随着我们的生活品质越来越高,以及这疫情期间的出行限制,这次评测高端信用卡的第一关,就是看它们能否提升我们日常生活的便利性和消费体验。

信用卡的生活权益比较杂,但基本可以分为便捷生活、运动健康和附属卡这三个方向。

其中比较值得的是高级礼宾服务、代驾、体检、洗牙、附属卡权益,这些是日常最容易使用到的权益。

图:招行信用卡权益合作的某高尔夫练习场,钱德勒实拍

钱德勒每年几次酒后代驾、半年一次洗牙都是用信用卡赠送的权益(而且由于不少卡片权益重复,导致每年全家人都用不完……)。

生活权益这一项表现比较优秀的信用卡有:

上海银行标准钻石信用卡(“外滩钻”)

招商银行运通百夫长白金卡(“招行 AE 白”)

建设银行尊享白金信用卡(“大山白”)

交通银行标准白金信用卡(“白麒麟”)

括弧内的是卡圈玩家称呼它们的昵称,从这些可爱的昵称也能看出这几张卡的口碑。

图:上海银行标准钻信用卡(外滩钻)

上次年度评测中,上海银行“外滩钻”就表现抢眼,在权益评分中一骑绝尘。这张卡的权益几乎全面覆盖了日常生活和差旅度假需求,给大家看看“外滩钻”官方权益手册中的生活权益部分:

图:上海银行标准钻信用卡部分生活权益

来自上海银行官网 20201231 卡种介绍

“外滩钻”不止权益覆盖全,使用方法也非常科学:每年按权益类别赠送 12/24 不等的权益点,在使用不同权益时使用点数抵扣,可以做到根据自己的需求自由搭配,权益覆盖更广的同时也避免了浪费,非常聪明。

图:建设银行尊享白金信用卡(大山白)

建行“大山白”的生活权益也很有特色:每年除了有 6 次酒后代驾和无限次道路救援服务,还有 6 次三甲医院门诊预约和全程导诊服务,可供持卡人本人和 2 名亲属共同使用,非常贴心。

A • 生活权益 B • 差旅权益

C • 积分计划 D • 服务和年费

差旅权益就是针对出差和旅行的信用卡权益,主要可以分为交通权益和酒店权益两类。

交通权益包含贵宾厅、接送机、延误险等服务,是高端信用卡权益中最稳定的存在,几乎每张高端卡都提供这些服务。这些服务相对标准化更容易提供,用好了也确实能够让我们的旅行体验提升不少。

图:北京大兴机场 CHUM 休息室早餐,钱德勒实拍

提供酒店权益的高端卡相对少一些。招行的高端卡对酒店都格外重视,招行百夫长白金卡的 FHR、万豪和希尔顿金卡会籍,以及招行高端卡都有的每年 6 次“300精选酒店”,都是招行的招牌酒店权益。如果你经常入住高端及奢华酒店,那招行百夫长白金卡可以算是必办卡。

图:招行运通百夫长白金卡可匹配的酒店会籍

希尔顿金卡 / 万豪金卡 / 丽笙金卡

上文提到的上海银行“外滩钻”在差旅权益中也是表现一流,附上官方手册部分:

图:上海银行标准钻信用卡部分差旅权益

来自上海银行官网 20201231 卡种介绍

A • 生活权益 B • 差旅权益

C • 积分计划 D • 服务和年费

图:交通银行标准白金信用卡(白麒麟)

积分累积非常省心的交通银行标准白金卡——“白麒麟”,线下、、支付宝、云闪付、京东、百度、苏宁等等快捷支付几乎都能累积积分,境外有 10-20 倍积分活动,生日月 2 倍积分,生日当天 5 倍积分……真的可以做到“无脑刷”,特别适合不想操心做算术的朋友。

图注:- 表示暂时无法兑换航空里程或酒店积分

疫情期间出境旅行不便,建议主要国内航司兑换即可。兑换里程尽量选择自己常住地航班更多的大航空公司,兑换机票时会更加方便,兑换政策也会相对稳定。

国内信用卡的积分基本都已经是长期有效,积分兑换成里程速度也都比较快,而航空里程普遍只有 2-3 年的有效期,因此建议你在大致确定出行计划后再将积分兑换为航空里程,避免里程过期浪费。

图:钱德勒即将过期的国航里程