2011年泉州金融理财盘点
刚刚过去的2011年，你我身边的金融理财生活多种多样，有亏有盈、有哭有笑，一个个的理财热点事件谱写泉州经济生活的丰富脸谱。
我们看到，一方面各金融机构主打“服务牌”，各种业务创新不断面世，以力求在同质化竞争越来越激烈的市场中占一席之地。另一方面，在风险必须自负的金融投资市场，从上半年的震荡到下半年的直线下滑，不少投资者正迎接继2008年之后的又一切肤之痛，几家欢乐几家愁。
热点一 货币政策由宽松转稳健
2011，泉州金融市场，稳健的货币政策是重要关键字。从过去的“适度宽松”到“稳健”的货币政策，作为经济命脉也影响着人们生活的每一面。
据中国人民银行泉州市中心支行相关负责人介绍，2011年泉州人民银行泉州市中心支行积极引导全市金融机构认真贯彻落实稳健货币政策，截至2011年12月末，全市本外币各项存款余额3826.15亿元，比年初增加513.88亿元，增长15.51%；本外币各项贷款余额3150亿元，比年初增加432.88亿元，增长15.93%；贷款增幅超过存款0.42个百分点；本外币余额存贷比为82.33%，比年初上升0.3个百分点，新增存贷比84.24%，信贷资金运用相对充分。
热点二 扶持小微企业
小微企业汇聚了泉州市80%的注册企业，创造了50%的工业产值，在泉州经济中扮演着重要角色，在2011年银根紧缩的情况下，通过“泉州市银行业扶持小微企业在行动”系列活动，要求在泉金融机构加大有效信贷投入，深化政银企合作，举办与中小企业对接的各种融资授信活动，遴选中国银行等7家金融机构，开展银企对接会，选取特色产品进行推介，筛选融资项目进行签约，首创“伞业特色支行”、“布料商户联保”、“商圈销售链”，以贯彻各级政府出台的关于支持小微企业各项措施，取得初步成效。
截至2011年底，泉州市银行业机构已建立105个独立或相对独立的小企业金融服务机构，共有1019人从事小微企业金融服务工作。2011年1月至11月末，泉州共有15家银行与809家企业签订融资合作意向或合作框架，签约金额57.21亿元，成功向601户对接企业授信达33.67亿元，用信余额达26.74亿元。
热点三 一贷难求 信用卡分期火热
2011年，货币政策由宽到紧，一贷难求不仅蔓延到个人消费贷领域，也波及到房贷领域，部分银行也顺势提高贷款利率，但“额度”已成为年度稀缺资源。由于信用卡额度不被纳入当地分行信贷限额，因此信用卡分期也成了信贷紧缩下人们的另一种信贷捷径，导致各家银行信用卡分期业务在2011年颇为亮眼。
2010年，结合本地汽车厂商、家电卖场、装修卖场，不少银行的泉州信用卡部门都推出汽车分期、家装分期、家电卖场分期等各种信用卡分期业务和优惠。2011年，受货币信贷政策锁紧影响，信用卡分期热潮继续涌动，由于申请者众多，部分银行不得不提高分期手续费，或暂停期限较短的信用卡分期，信用卡分期之热可见一斑，也让它成为去年泉州理财市场的一大亮点。
热点四 1个月内理财产品被叫停
2011年，央行多次上调存款准备金率，加上民间借贷收益高企，让不少银行不得不通过各种方式吸收存款。
去年6月1日起施行“存贷比日均考核”监管办法后，各银行不断通过高息的短期理财产品揽存，1天、3天、7天的超短期、高收益理财产品频频出现在月末、季末。9月30日银监会下发《中国银监会关于进一步加强商业银行理财业务风险管理有关问题的通知》，强调不得通过发行短期和超短期、高收益的理财产品变相高息揽储,并重点加强对期限在1个月以内的理财产品的信息披露和合规管理。11月，银监会召集所有中资银行开闭门会议，口头通知银行，原则上暂停发行1个月内期限的理财产品。据悉，银监会叫停1个月期限内理财产品的主要原因是防止商业银行变相“高息揽储”。
1个月内期限的理财产品被叫停后，不少在泉银行开始对客户短期闲置的资金引导至一些替代品中，如灵活期限的理财产品。
热点五
大宗商品“过山车” 黄金猛涨猛跌
2011年，全球经济受欧美债券问题尤其是欧债危机的影响，变得很不乐观。大宗商品也因此经历了一轮前涨后跌、全年下行的行情，全年走势如同过山车，在制造业发达的泉州，商品期货套期保值的功能受到了更多私企老板的青睐。2011年，由于美债、欧债问题消息频传，大宗商品的价格变动得比以往很多时候都频繁，各家期货公司不得不频繁调整保证金比例。
如果说大宗商品价格的波动给我们的感受仍较间接的话，那么黄金在2011年的大涨大跌，很多人都会有切肤的体会。在这一年中，金价在前8个月内涨幅近40%，却在9月底开始大幅下挫，虽然后来又反弹，但回升幅度较小，在12月中旬，金价又陷入新一轮暴跌。在金价暴涨期间，泉州金融界的黄金业务也异常火爆，不少单位都很早就完成了全年的考核任务。针对闽南人爱收藏黄金的习惯，各金融单位2011年在黄金业务上的开拓也是不遗余力，贵金属旗舰店、开通黄金递延交易业务（黄金T+D）等业务在更多金融单位中扩散。
同时，虽然金价在一年频现“过山车”的现象，但从去年1月28日的黄金基础价282.59元/克，到最后一个交易日12月30日的收盘价319.8元/克，黄金的全年涨幅达到了13.17%，相比股市、基金、债券、理财产品等投资市场，增值优势明显。
热点六
交易量、开户数双降券商日子不好过
2011年，A股萎靡不振，投资者交易量相对往年骤减，让“靠天吃饭”的泉州券商们今年的日子很难过。从多家券商记者获悉，今年各家券商的开户数、交易量双双萎靡，证券经纪人收入大幅缩水。
据申银万国数据显示，在当前市场仍处于弱势，短期之内看不到市场交易额放量的情况下，日均交易额仍是制约券商股的主要因素；在刚过去的12月，券商业绩同比继续大幅下滑。2011年12月日均 A股成交额为900亿元，创年内新低；全年日均交易额为1720亿元，创近三年新低；而2011年的全年交易额为42万亿，同比下滑23%。
热点七
各种交易所业务蔓至泉州目前开始迎来整顿期
2010年底、2011年年初，天津文交所的艺术品份额化交易（编者注：俗称“艺术品股票”，将艺术品的价格分成若干份额，投资者根据市价变化买卖这些份额），开始登陆泉州，由于刚开始交易品种较少，因此造成了仅有的几个交易品种价格大涨、投资者追捧的现象。
除了文交所外，目前全国各地还出现了300多家各种各样的交易所，它们的交易品种包括了稀贵金属、艺术品、金融资产、股权、农副产品、医药产品、国画等。记者获悉，目前部分交易所的业务在泉州也可办理，如昆明泛亚有色金属交易所等。
由于不少交易所操作的不规范渐渐暴露，最近，它们开始面临整顿。日前，被业内通称为“38号文”的国务院《关于清理整顿各类交易场所切实防范金融风险的决定》出台，不少文交所有可能因为大量不规范的操作，在2012年迎来夭折。2011年12月27日晚，央行、公安部、工商总局、银监会和证监会五部委也联合发布了《关于加强黄金交易所或从事黄金交易平台管理的通知》，明确除上海黄金交易所和上海期货交易所外，任何地方、机构或个人均不得设立黄金交易所（交易中心），也不得在其他交易场所（交易中心）内设立黄金交易平台。
热点八
保险生效3年内不能返还生存金
2011年保险业界的一大动态，是快速返还型的分红险，被叫停。近年来，能快速返还生存金的保险，成了不少保险公司热推的险种，泉州市多家保险公司都有类似产品，这些保险的生存保险金返还一般都在3年以下，有的甚至合同一生效即可领取。
生存保险金是指到了保险合同约定的日期后，在被保人还生存的前提下，保险公司按照合同约定，按保险金额比例给付的钱。在一份分红险中，除了生存保险金、身故保险金外，投保人一般还可享受到分红和满期生存保险金。
去年8月，中国保监会下发了《关于〈人身保险公司保险条款和保险费率管理办法〉若干问题的通知》（以下简称《通知》）。《通知》要求，两全保险的生存保险金首次给付不得早于保单生效后3年、保险期间不得少于5年。
监管层之所以开始限制这种快速返还生存保险金的保险，是因为这类保险过于倾向理财功能，限制是为了让保险的保障功能回归。（本网记者 吴秀娜）
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