保险有必要买吗,有必要买保险吗？
这几年，身边的很多朋友投身保险行业，很多人推荐各种各样的保险。
不仅是传统意义上的保障型保险，现在市面上的理财型保险也在增加，让人眼花缭乱。
那么，到底该不该买保险，应该买哪个保险？
要回答这个问题，首先需要弄清楚什么是保障型保险和理财型保险。
常见的保障型保险有健康保险、意外险、财产保险等，通常有社会保险和商业保险两种。
社会保险是政府强制的保障型保险，缴费比例低，具有公共福利性质，任何人都可以参加，不会因为你的健康状况而拒绝或提高缴费标准。
商业保险由商业保险机构提供，一般附加一定条件，常见的有人身保险和财产保险等。 其中，人身保险包括定期寿险、医疗保险、重疾保险及意外险等； 财产保险包括团体火险、家庭财产保险、汽车保险、货物运输保险、农业保险等。
保障型保险的基本原理是很多人购买保险，只有少数人发生事故，保险公司拿着没发生事故的人的钱去帮助事故的人。
这样可以用较少的保险费撬动比较大的杠杆作用，产生降低事故造成的财务风险的杠杆效应。
因此，相对于保证额，保障型保险的保险费不高。 但是，如果投保人没有发生事故，那就徒劳了。
例如，定期人寿保险在保险合同约定期限内，被保险人严重残疾或者死亡的，保险公司按照约定的保险金额给付保险金的保险期满后，如果被保险人健在，保险合同自然终止，保险公司也不给付保险金。
北大教授徐远认为，虽然保障型保险有“雪中送炭”之意，但理财型保险是“锦上添花”，按缴费金额给予回报，但这种回报与其他理财产品相比没有明显优势，最多可锦上添花
常见的理财型保险包括终身寿险、养老金保险、分红保险、万能险等。
例如终身人寿保险，在保险合同签订后，无论被保险人何时死亡，保险公司都要支付保险金，但会导致购买金额。
寿险本质上相当于投资期限长、投资期限和投资收益不确定、投保人死后才获得投资收益的理财产品。
这种理财型保险包括三个基本要素：养老金、红利和万能账户。
养老金是指投保人支付费用后，按约定时间由保险公司按照合同约定，每年支付一定的金额。 例如，“生存金”“养老金”“教育金”“祝寿金”等。
红利是保险公司将其经营产生的盈余分配给保单持有人，是养老金意外的额外收入，但并不是保险公司的整体利润，而只是你购买的保险产品的投资利润。 该收益扣除各种税费、运营成本、业务员佣金等后，最后剩下的就是可分配盈余，并不一定全部结束。 因此，在这样的合同中一般会说明“不能保证分红”“根据年份的不同，分红有可能为零”。
万能账户是指不领取养老金和红利，而是可以进入万能账户，累计复利增值的保险产品。 这个万能账户本质上是投资账户，相当于基金。 万能账户收益不确定，只有一个保底利率，一般为1.75%-3%。
另一种简称理财型保险、投资连结保险、投联保险，是与投资有关的保险，其保单价值取决于其投资业绩。
保险公司收到保费后，按照约定，将部分或全部保费分配到投资账户，投资股票、债券、货币市场。 其收益率没有保障，风险由投保人自己承担。
理财型保险的优点，一是比较安全，有法律保障； 二是提前锁定了未来多年的收益。 当然，这个收益不是很高。
也就是说，理财型保险就是为了将来的资产收益而买了保险。 如果你担心将来没有可以购买的资产，或者将来的资产收益率低于3%或负利率等，可以购买这样的保险。
理财型保险保障型保险、高收益型资产、高流动性资产一应俱全，适用于想投资长期稳定的资产，防止被失败者的后代浪费，希望在几十年后锁定收入，实现代际转移的富裕家庭。
如果是这样的话，你应该尽量买长期的纯养老金保险。 也就是说，不附加万能账户可以提前锁定长期未来收益，对冲资产收益率下跌的风险。
“强制储蓄”、“避债”、“保险逃税”、“离婚不分”等等，销售人员的话术也经常听到，实际上是这样吗？
“强制储蓄”是指购买保险后按期支付保险费。 很难取出本息。 在保险公司过了十年、几十年之后，本息终于回来了。 也就是说，在急需用钱的时候很难取出保险费，流动性很差。
“避债”是指发生保险事故时，保险公司有赔偿的义务，被保险人或者受益人有权领取保险金，不受债权人干预。 但是保险公司赔偿后，你领取的保险金变成了个人资产，需要偿还债务。 一些地方法院出台政策，将保单现金价值、红利、保险金等列为法院可执行的权益性财产。
“保险逃税”是指根据《个人所得税法》，保险赔偿金不支付个人所得税。 但这里的保险赔偿金是指为死亡、残疾、疾病支付的钱，也就是保障型保险的赔偿金，不包括理财型保险的赔偿金，如养老金、分红、万能账户的支付。
“离婚不分”是指夫妻离婚时不分割保险收益。 但只针对夫妻一方因残疾或疾病赔偿的款项，不包括利用婚内财产购买的理财型保险。
因此，这些说法迷惑性很强，需要仔细分辨。 不要盲目相信这些说辞，购买理财型保险。
从长期资产价值的角度来看，通货膨胀是最大的敌人。 抗通货膨胀的资产，比如优质房地产和随着通货膨胀业绩增长的优质公司的股票应该优先考虑。
资产管理型保险和长期债券由于收益固定，所以没有抗通货膨胀的功能。
总之，保障型保险有很大的杠杆作用，这种杠杆作用可以让人们在需要的时候“雪中送炭”，在不需要的时候什么都不给。
理财型保险无杠杆，其实是一种用保险包装的投资工具，只是为你保管资产，让资产小幅增值，到期后返还给你，与其他理财工具没有本质区别，让投保人家庭的财务“锦上添花”
一句话，保障型保险才是真正的保险，理财型保险本质上就是理财。
对普通人来说，买保险应该买原有的保险功能而不是理财功能，也就是说应该买保障型保险而不是理财型保险。
相关推荐
-
弘康人寿保险公司,【独家】弘康人寿总经
弘康人寿保险公司,【独家】弘康人寿总经理张科或加盟腾讯系公司轻松筹，双方已合资设企业，总经理，平台，互联网，公司，资本，显示，保险公司，计划，记者丨杨芮互助平台成为保险“老将”们的新选择。据界面新闻报道，继原安心保险总裁钟诚之后，弘康人寿总经理张科或也加盟腾讯互助平台公司轻轻筹。据轻松采购人员介绍，目前，张科正在弘康人寿进行离职相关流程。 “已经确定要离开弘康了。 加盟还没有完全确定。 必须等待最终的官宣。 ”据《界面报》报道，张科与轻松采购于去年底共同创办了一家...
-
摘掉子宫、约定独身，娱乐圈这9位“不婚”
摘掉子宫、约定独身，娱乐圈这9位“不婚”女星，各有各的故事，因为，子宫，独身，徐怀钰，事业，范晓萱，婚姻，周俊伟，秦岚，罗志祥，观点评论，最近的综艺节目，似乎都在打“恋爱牌”、“婚姻牌”。从《妻子的浪漫旅行》到《女儿们的恋爱》，到《再见爱人》再到刚开播的《机智的恋爱》。制作方火急火燎的要把恋爱搬上荧幕，而娱乐圈里的一些女明星，却在悄悄地远离了婚姻和爱情。今天，我们就来聊聊娱乐圈里这9位坚持“不婚”的大龄女星，她们各有各的理由与故事选择“不婚”，有的年少就约定独身...
-
潘石屹2023最新现状 潘石屹国外有多少资
潘石屹2023最新现状 潘石屹国外有多少资产，资产，美国，银行，最新，中国，硅谷，天水市，套现，潘石屹是谁?据消息显示，潘石屹，男，汉族，1963年11月14日出生于甘肃省天水市，著名地产商，大学毕业后到国家石油部工作，1987年开始在深圳和海南开创房地产生涯。那么，潘石屹目前现状怎么样了?3月12日，SOHO中国董事长潘石屹发布微博称，“我们从来没有在硅谷银行开过户，从来没有存过款。”据观点新媒体了解，此前3月10日，根据美国联邦存款保险公司(FDIC)发布的一...
-
微信小程序微信支付怎么开通 微信小程序
微信小程序微信支付怎么开通 微信小程序微信支付开通教程，支付，微信，开通，微信支付，数字，程序，功能，用户，近日，数字人民币App(试点版)上线微信支付钱包快付功能，这意味着，用户在微信小程序等场景支付时，可以选择用数币钱包支付，包括使用支付宝数币钱包支付。用户开通微信支付钱包快付功能很简单，依次点击数字人民币App“钱包快付管理”-“支付平台”-“微信支付”，选择已经开通的任一数币钱包，然后再打开最新版本的微信App绑定手机号、确认开通。需要注意的是，注册时，数...
-
在中国怎么购买卡塔尔世界杯纪念币？有收藏
在中国怎么购买卡塔尔世界杯纪念币？有收藏及升值的空间吗？，纪念币，卡塔尔，中国，官方，发行，升值，空间，购买，授权，对于爱好收藏各种纪念币的小伙伴们肯定不会错过这样的一个币，那就是2022卡塔尔世界杯的纪念币，据悉，目前官方已经有全套8枚世界杯“面值纪念币”发售啦！那么，本篇文章派派网小编就带大家一起去了解一下卡塔尔世界杯纪念币的魅力吧。世界铸币厂——德国柏林铸币厂铸造。大主题官方纪念币—是收藏界永远的硬通货！FIFA国际足联官方授权——不出国门，收藏世界杯纪...
-
经纪人被拖欠佣金大反转！陈志朋委托助理澄
经纪人被拖欠佣金大反转！陈志朋委托助理澄清：没有佣金约定，账号，威廉，佣金，网络，反转，网友，双方，回应，陈志朋，合作，八卦爆料，威廉，孙华林，佣金，经纪人，陈志朋，5月21日，关于经纪人威廉（孙华林）被拖欠佣金一事又出现新的大反转！原来，明星陈志朋委托其现任助理春蕾发文代为回应，表示双方自从合作以来一直没有所谓的佣金约定，而且也没有固定的合作期限。从去年5月至今，经纪人威廉没有给陈志朋成功引荐过任何项目。让我们再回顾一下，在5月20日这个很多人争相秀恩爱的日子...
-
翟欣欣为什么那么久才出声有什么目的？翟欣
翟欣欣为什么那么久才出声有什么目的？翟欣欣现在到底有多少资产？，微博，资产，历史记录，有什么，解释，网络，接触，活动，身份，翟欣欣近日出来洗白了。这是她在沉默了近7个月后，以微博名半夏微澜风发文，称“有些人为了个人名利，一次次地往我身上泼脏水。在亲友的鼓励下，我决定不再沉默，勇敢面对现实，说出我经历的一切。无论这个事情的最终结果是什么，我都要说出来。”，声明将会在接下来的几天，陆续讲述她和苏享茂的交往过程，真相交给读者去判断。翟欣欣代理律师易胜华表示，该微博用户是...
-
坐拥几百亿的资产，刘强东一天伙食费不到20
坐拥几百亿的资产，刘强东一天伙食费不到20元，还不如家里保姆，因为，李嘉诚，生活，一家人，伙食费，青菜，中国，刘强东，减肥，大富豪，观点评论，李嘉诚，有钱人，李泽楷，刘强东，宗庆后，很多有钱人的生活其实不是我们想象中那样。很多人可能觉得有钱人就是天天大鱼大肉，吃一些高端的食材，然后家里请了五星级的大厨，没事就是燕窝鱼翅。比如说李湘之前就曾经谈到自己的生活，每个月光是生活费就要60万。可是真正的有钱人是不会如此生活的，这不过是那些伪精致的人才会如此。李嘉诚的儿子李...
-
消费者投诉网上平台,12315互联网平台升级
消费者投诉网上平台,12315互联网平台升级 消费者可用支付宝一键投诉，企业，投诉，平台，支付宝，一键，点击，互联网，官方，来源：新华网新华社上海3月15日电(记者桑彤)今年“315”，消费者维权通道更加畅通。 随着全国12315互联网平台3月15日升级，阿里巴巴、高德地图等5家科技企业的技术引进，消费者不仅有望24小时投诉举报，还能在线完成纠纷解决。据介绍，此次12315平台升级，除官网和APP外，还有12315官方小程序首次登录支付宝(Alipay )，消费...
-
美又一银行被关：总资产超千亿美元,美国又
美又一银行被关：总资产超千亿美元,美国又一银行被关闭：总资产超千亿美元 距硅谷银行破产仅隔2天，银行，美国，美元，破产，签字，海外，存款，硅谷，美国签字银行总部外(资料图)。海外网3月13日电据美国《彭博新闻》等多家媒体3月12日报道，在美国硅谷银行因无力偿债被金融监管部门关闭两天后，总部位于纽约的另一家银行也遭到监管机构关闭。美国财政部、美联储和联邦存款保险公司12日晚在联合声明中宣布，为了防止银行危机的蔓延，将关闭位于纽约的签字银行(Signature Ba...
-
他是娱乐圈的“伪丁克”，与妻子约定不生孩
他是娱乐圈的“伪丁克”，与妻子约定不生孩子，却成为别人的爸爸，丁克，初恋，名演员，哥哥，婚姻，作品，尔冬升，都会，发展，妻子，八卦爆料，罗晓文，导演，伪丁克，王瑞霞，尔冬升，他是娱乐圈的“伪丁克”，与妻子约定不生孩子，却成为别人的爸爸！提起国内的知名导演，大家都会第一时间想起陈凯歌、徐克、张艺谋等导演，其实还有一个导演很优秀到一直被忽略，他就是尔冬升。尔冬升从一名演员晋身为导演，他的作品很优秀，但他的婚姻却被吐槽，只是因为他是一名“伪丁克”。尔冬升，1957年出...
-
为什么游戏《原子之心》的双子舞伶不会引
为什么游戏《原子之心》的双子舞伶不会引起恐怖谷效应？,「游戏白夜说」为什么我不推荐现阶段购买《原子之心》？，游戏，设计，游戏中，主线，在游戏，谜题，关卡，功能，《原子之心》可以说是最近一段时间内最受国内玩家关注的游戏作品。 不仅是诺拉和双胞胎舞伶这三位登场人物，早期也有玩家被游戏独特的美术风格所吸引，在游戏发售前被来自乌克兰的视频再次炒热。 但是，今天我们想谈的是绝对无关的立场，只是我作为玩家在讨论游戏本身。游戏发售前，我身边很多人都摩拳擦掌，但游戏发售后，我身边...
-
家电购买不踩坑，有哪些看完可以闭眼入的选
家电购买不踩坑，有哪些看完可以闭眼入的选购攻略？,新房家电怕踩雷？这4款中高端家电可闭眼入，体验比便宜货好太多，去除，更换，空间，购买，简单，智能，产品，过滤器，每年夏天都是装修旺季，最近朋友家里又看到很多人烧新房、选家电，家电的价格和性能都是需要考虑的问题，选了又选，可能超出预算，成本太高。 而且最重要的是，在新房子里买家电真的很容易踩雷。 在这次的文章中，我推荐几个我个人使用过的可以“闭眼”的中高端家电。 而且现在很多家电都是夏季“清凉商务价”，新房装修又能省...
-
公司组织结构图,5套Excel组织结构图，企业
公司组织结构图,5套Excel组织结构图，企业公司部门组织构架图，万能套用，结构图，简单，文本框，部门，公司，私信，图像，获取，hello先生，我来帮你。 今天分享5套Excel的组织结构图、企业公司部门的组织结构图，万能适用。我有好消息！ 为了让大家更快地掌握技术，我会寻找捷径。 点击文章末尾的“了解更多”，在里面找到我并关注。 里面免费下载了大量种类的模板素材。 恭候您的光临^^——非常重要。请看样例图像、Excel文本框设计、简单的部门组织图。五种不同色系的...
-
十大不建议购买的自行车,疑似超标的新国
十大不建议购买的自行车,疑似超标的新国标电动自行车，尽量别买，购买，超标，库存，车型，牌照，速度，目标，功能，目前，各地正在推进电动自行车牌照化，符合新国家目标的电动自行车可以登上正式牌照，无需驾照。 对于库存超标的车，目前如何处理，仍然是一个头痛的问题。但是在一些地方，正在销售的可以品牌化的电动自行车可能是超标的车。 它的外观和车速与现在大多数超标的电动车相同。 建议消费者谨慎购买。 电动自行车国家新标准对整车重量、车速、电压有明确而严格的规定。 这三个指标中，...
-
3·15调查：低价牛羊肉片玄机 误导消费者购
3·15调查：低价牛羊肉片玄机 误导消费者购买，产品，复合，商家，新京报，标注，渠道，低价，进口，“蒙夏牧场涮锅牛肉卷/羊肉卷500克，原价32元，会员价29.9元。”北京市民崔先生在商超购物时被一款低价牛肉卷的促销吸引，仔细查看产品标签才发现，所谓的“牛肉卷”配料表首位竟是猪肉。新京报记者近期走访调查发现，配料里添加水、食用盐、食品添加剂甚至猪肉、鸭肉等其他肉源的“调理肉片”“复合肉片”并不少见。与六七十元一斤的纯牛羊肉相比，调理肉片零售价普遍不超过40元，批发...