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2023年房贷利率,房贷利率不断降低,2023年是不是买房好时机?

中国楼市魔幻的一幕出现了!

连日来,“报复还款”一词传遍网络,全国各地的银行门口排起了长队。

和以前不同,这次大家都去银行,不是为了存钱取钱,也不是为了向银行借钱,而是为了去银行还钱。

随着提前还款人数的增加,银行赶紧提高还款门槛,甚至有的银行为了让几个月后再来,高举“无战牌”。

这种债权人不收钱,跟在借款人后面的奇怪场景,我想很多人一辈子都没见过。

之所以会发生这样神奇的事情,是因为进入2023年以来,全国各地的房贷利率下降后,从2021年末的6.8%下降到现在的3.7%,个别地区的朋友,在短短的一年内利差就达到了3%!

这是什么概念,让我们做一个简单的算术题:

2021年底以6.8的利率购买总价200万的房子,等额本息贷款30年的利息为188万,每月9126元。

2023年初以3.7利率购买总价200万套房子,等额本息贷款30年利息91万,月提供6443元。

同一套房子,晚一年买,直接省下了97万的利息,2700块钱的月供这样大的落差,对任何普通家庭来说都是难以接受的刺激。

但是,没办法。 当初,购买时合同的利率写得很清楚,即使后悔,我们也无能为力。 这时,家里有剩菜的人可以早一点还贷款,减少自己的损失,而手里没有钱的人,要么赶紧卖房低息购买,要么破牙吞进肚子里,默默地吃这个傻亏,那辛酸只有自己知道

我有个朋友刚刚卖掉了自己6.1利率的房子,他说他想趁现在利率这么低的时候再换新低息的房子,问现在是不是买房的好时机,我告诉了他两件事,他心里突然打定了主意。

第一个是2022年中国人口近几十年来首次出现负增长。

在没有战乱、没有天灾的时代,人口负增长,对任何国家来说都是一个非常重要的信号,它深刻地影响着教育、入学儿童的减少等许多行业的发展,必然引起教师系统的裁员,婴幼儿周边产品、奶粉、玩具、童装等

然后是房地产行业。 2022年,中国的城镇化率为65%,已经接近发达国家的门槛。 从历史周期看,一个国家城镇化率在30%-70%的阶段,是该国房地产的黄金时代,中国已经基本结束了这个黄金时代,在未来至少10-15年内,房价将总体持平或下行,是大势所趋。

两年来,因资不抵债发生暴雷的,有恒大、融创、绿地、阳光城、世茂、富力……等23家大型房企,如果国家没有大力扶持,系统性金融危机有可能发生。

但是,国家能做的只是防止房价暴跌和无法干预市场的信心。 就房贷利率而言,利率本质上是贷款的价格。 在目前的经济形势下,大家都不太想背贷款。 房贷放不下,利率自然下降,这是目前房贷利率先降后降的重要原因。

全球经济下行加上人口负增长,这两个因素直接影响着民众对房地产市场的信心,这两个问题没有解决,未来房贷利率还有下行空间。

就像去年利率4.5的时候,当时很多房地产商也喊利率不能再低了,抓紧时间赶紧买了房子。 结果表明,从现实情况看,没有最低,如果不是更低,3.7的利率就不是终点。

除了基本的人口趋势外,我还说了第二件事。房产税终将来临。

你听说过房地产税阻力很大,绝对不能推进的说法吧。 请绝对不要相信。 因为再大的阻力也阻止不了国家机器前进的势头。

房地产税迟迟不能落实,目前主要有以下几个原因

1.中国有一部分极其特殊的群体,他们有房产,但是手上却没有什么钱。

例如,假设某人20多年前去深圳胡闹了。 他以2000元/平的价格购买了房地产。 目前房地产总额达600万美元,但这房子卖不出去。 现在他的月薪只有6000元。 如果向他征收房地产税,那会给他带来巨大的生存压力。

中国有很多这样的人,住在寸土寸金的北京四合院里,说起来也价值上亿,但手里没有多少流动资金,毕竟再贵的房产也要卖。

其他国家之所以没有遇到类似的问题,是因为很少国家在短短20年间房价和GDP总量会有如此大的变化。 征收房地产税时,如何对这部分群体收税将是一个难题。

2 .上海正在进行房产税试点,据计算,为如果把上海模式推广到全国,每年最多也就能收到几千亿人民币,这笔钱对国家财政来说是杯水车薪。

要解决这个问题,要么扩大收税范围,要么提高征税比例,都有点不适合当今中国的国情。

因为中国现在是葫芦型的社会结构,有钱人非常多,穷人也很多,中间的中产阶级数量严重不足。

如果扩大税收范围,很容易让原本就不富裕的中产阶级生活雪上加霜,直接影响中国的内需。

如果提高直接税比例,只对有钱人征收重税,首先是前面提到的特殊群体如何判断有钱人,其次是有钱人大量抛售房产,动摇了整个房地产行业的根基。

所以房产税这件事别急。

但是,不管困难多大,开征房产税是大势所趋。

我很喜欢研究历史,研究多了就发现阳光下没有新鲜事。 为什么必须要收房产税? 看康熙年间的摊位入亩就明白了。

作为中国历史上最成功的收税案例之一,摊贩的入亩完美地告诉了我们。王朝中期如何通过调整收税方法来获得中兴。

一个王朝形成的初期,肯定是人头税而不是土地税先收。 王朝初期人口少土地多,你的土地税收多,老百姓就不种地了,所以为了鼓励百姓开垦,统治者一开始就不征收土地税。

而且有的王朝在建国过程中,初期力量薄弱,不可避免地要依靠豪强和乡绅的力量,所以王朝成立后,为了维持政权的稳定性,统治者一般不对乡绅收税,反而给予免税特权。

这就存在着王朝初期人口本来就很少,只收人头税也无济于事的问题。 为了维持国家的运转,只能不断地向老百姓收税,老百姓多收税,乡绅豪强不收税,这样下去必然会出现贫富差距。

而且不仅仅是贫富差距,在税收压力越来越大的时候,到了灾年,老百姓会把自己的土地卖给乡绅豪强的人。 于是出现了土地合并,发展到这一步,中央收不到钱,老百姓也没钱,国家到了不得不调整税收模式的时候了。

丁入亩高明,从人头税开始收土地税(财产税),把税收压力从老百姓身上转移到有钱人身上,化解了社会矛盾。

所以清代实行露天商入垄后,人口迅速从一亿暴涨到三亿,迎来了中国封建社会的高峰时期。

虽然现在时代不同了,但原理是共通的。 现在,我们转型的一个重要途径是从征收劳工税(社会保障)向房产税(房产税)的一部分转变。

既然房地产市场上有很多富人的财富,调整贫富差距就必须迈出征收房产税的步伐。 这是中国社会结构走向健康的重要步骤,也是中国中兴的必要动作。 这种历史大势,不是个人所能阻挡的。

我想理解上面提到的人口趋势和房地产税这两个问题,2023年房贷利率很低,但不是中国楼市的最低点。 如果不是特别着急的话,可以再等一会儿吗? 一年有可能省下几十万的利息,但这不是一笔小钱。

2023年房贷利率